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              资产、负债双端发力 保险资金与优质重点项目良性互动

              2022年12月27日 20:51   21世纪经济报道 21财经APP   郑嘉意

              南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

              保险资金作为经济社会发展的重要“稳定器” 和“压舱石”之一,在服务国家战略、服务实体经济、服务民生建设、服务保险主业方面始终发挥着重要而独特的作用。

              中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云在“第十七届21世纪亚洲金融年会”上表示,服务实体经济是金融工作的首要任务。作为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长的关键引擎,实体经济高质量发展离不开金融;脱离实体经济,金融也将成为无源之水、无本之木。

              发挥保险资金规模大、期限长特点

              银保监会数据显示,2022年前10月,保险业共实现原保费收入超过4.1万亿元,截至10月末,保险资产总额26.75万亿元,保险资金运用余额24.54万亿元。

              保险资金期限长、规模大、来源稳定、投资渠道广泛多元,是金融市场稀缺的长钱,在服务国家重点战略、支持实体经济发展过程中具有天然优势。

              具体而言,保险资金服务实体经济主要通过四种方式:一是通过银行存款,特别是长期协议存款,转化为银行贷款,对实体经济提供间接融资;二是通过购买债券、股票、证券投资基金等金融工具,对实体经济提供直接融资;三是通过股权投资计划、债权投资计划等保险资管产品形式,对实体经济提供项目融资;四是保险资金通过参与公募REITs等新型投资工具,为基础设施建设提供资金支持。

              例如,12月8日,中国人寿召开第三届长三角地区专题会议,并举行长三角地区重大投资项目、业务合作项目集中签约仪式。会上共有17个重大投资项目、业务合作项目签约,体现了中国人寿对长三角地区自贸区发展、绿色金融、先进制造、战略新兴产业、基础设施建设、养老保障等领域的大力支持。

              据介绍,截至2022年上半年,中国人寿在长三角三省一市的存量投资规模超6500亿元,风险保额超111万亿元,各类贷款余额超3700亿元,带动就业超18万人。

              作为资本市场重要的机构投资者,中国人寿充分利用保险资金规模大、期限长的特点,支持长三角地区重点项目建设和民生工程。支持产业链供应链稳定,通过私募股权投资、REITs战略配售等方式,支持物流枢纽建设和物流企业发展,投资30亿元支持长三角区域智能制造产业园区;大力支持民营和小微企业发展,截至2022年上半年,广发银行在长三角地区民营企业信贷余额852亿元,普惠型小微企业贷款余额374亿元,中国人寿财险公司在长三角地区通过小额贷款保证保险支持6542家企业获得融资超17亿元,为小微企业开发专属“企安心”“企业卫士”等保险产品;服务保障基础设施建设,62亿元投向国寿东吴(苏州)城镇化基金,55亿元投向无锡基金,60亿元投向苏州城市发展基金;通过保险债权计划投资宁北轨交和宁高轨交,在南京地铁存量投资规模达37亿元。为上海、南京、合肥、宁波、徐州等多地轨道交通公共基础设施提供保险保障,通过建筑工程质量潜在缺陷保险(IDI)和安全生产责任保险为区域提供风险保障6949亿元。

              资产、负债双端发力服务实体经济

              曹德云表示,多元化的产品模式大力促进了保险资金与优质重点项目的良性互动,在商用大飞机、新一代信息技术产业、绿色节能环保、区域协同发展、乡村振兴、保障住房等领域,形成了一批有特色、有口碑、有影响力的产品线和明星工程。同时,保险资金还通过资管产品投向轨道交通装备、高端船舶和海洋工程装备、智能机器人、智能汽车及新能源汽车、现代农业机械、高端医疗器械和药品、智能制造等先进制造业。这些项目投资既为实体经济提供大量长期资金,也为满足保险资金长期配置需求提供了优质资产。

              中国保险资产管理业协会数据显示,2022年1月1日至10月31日,协会共登记债权投资计划、股权投资计划、保险私募基金404只、规模7867亿元。截至2022年10月底,债权投资计划、股权投资计划和保险私募基金共登记(注册)2757只,规模超6万亿元。

              在总体趋势向好的同时,保险资金在服务实体经济时仍存在包括缺乏优质资产、长期投资理念贯彻不充分等多项挑战。

              例如,保险的平均负债期是12-13年,资本平均周期为5-6年,一定会有缺口,需要再投资。而再投资时市场环境、利率都可能有变化,这就存在期限错配的风险。价格方面同理,负债成本高、投资收益率低,利差损就可能出现。

              此外,上海财经大学金融保险研究所所长粟芳表示,保险对于实体经济的作用,体现为经济“稳定器”和“助推器”两个方面。经济的“稳定器”,指的是通过发挥保险保障功能,助力经济稳定发展。“稳定器”的功能,主要是从保险公司的负债端角度。从“助推器”看,主要是体现在保险公司的资产端。

              上海对外经贸大学保险系主任郭振华总结称,从负债端看,保险可以通过提供贷款保证保险、出口信用保险、关税保证保险、营业中断保险等产品,支持企业融资或支持企业更高效率地完成经营环节,还可以通过(首台套)重大装备保险、专利保险等方式为企业创新提供一定的支持。

              从资产端看,保险可以通过股权投资、债权投资计划、信托投资计划等方式直接或间接为实体经济企业提供资金支持。

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